Калькулятор цели накоплений

Сколько откладывать в месяц, чтобы накопить нужную сумму к сроку?

Главное о расчёте

• Калькулятор цели накоплений выдаёт главное число «Необходимый ежемесячный взнос» и показывает, во что вырастут ваши текущие накопления к сроку.
• Все взносы считаются внесёнными в конце месяца: первый приносит доход на один месяц меньше срока, последний не приносит ничего.
• Месячная ставка равна значению «Ожидаемая годовая доходность (%)», делённому на 12, то есть это номинальная ставка, а не эффективная годовая.
• Форма открывается со значениями: цель 10 000, накопления 1 000, доходность 0%, срок 12 месяцев, и по ним выходит 750,00 в месяц.
• Допустимы цель от 0,01, накопления от 0, доходность от 0 до 100 и целый срок от 1 до 1200 месяцев; при других значениях появится сообщение об ошибке.
• Список «Валюта» (USD, EUR, GBP, CAD, AUD, CHF, RUB) меняет только вид сумм в результате, курсы не применяются. На русской странице по умолчанию выбран RUB.
• Если накоплений к сроку уже хватает, калькулятор показывает взнос 0 и никогда не выдаёт отрицательный.

Как пользоваться

1. В поле «Цель накоплений» впишите полную сумму, которая нужна к сроку.
2. В поле «Текущие накопления» укажите только те деньги, что уже отложены на эту цель.
3. Заполните «Ожидаемая годовая доходность (%)» и «Срок достижения цели (месяцы)». Если нужен сценарий без роста, поставьте 0, а годы переведите в месяцы.
4. Выберите «Валюта», нажмите «Рассчитать ежемесячный взнос» и смотрите выделенную строку «Необходимый ежемесячный взнос».

Формула и округление

G — цель, B — текущие накопления, a — годовая доходность в процентах, n — число месяцев. Все суммы в одной валюте.

r = a / 1200
g = (1 + r)^n
C = max(0, (G - B * g) * r / (g - 1))      при r > 0
C = max(0, (G - B) / n)                    при r = 0

B × g — это то, во что вырастут накопления к сроку, а множитель r ÷ (g − 1) превращает недостающую часть в равные взносы в конце месяца. Внутри расчёт идёт без округления, до копеек округляется только вывод, поэтому C × n может отличаться от точной суммы на несколько копеек.

Примеры расчёта

Каждая строка получена запуском формулы выше. Последний столбец соответствует строке «Прогноз текущего баланса к сроку» в результатах.

Цель	Накопления	Доходность	Месяцев	Взнос в месяц	Накопления к сроку
300 000 ₽	0 ₽	0%	24	12 500,00 ₽	0,00 ₽
300 000 ₽	0 ₽	8%	24	11 568,19 ₽	0,00 ₽
500 000 ₽	50 000 ₽	10%	10	42 921,50 ₽	54 326,44 ₽
1 200 000 ₽	150 000 ₽	12%	30	28 685,52 ₽	202 177,34 ₽
400 000 ₽	380 000 ₽	10%	12	0,00 ₽	419 790,97 ₽

В строке с 12% ваши 150 000 ₽ вырастают до 202 177,34 ₽, и остаётся добрать 997 822,66 ₽. Тридцать взносов дают 860 565,57 ₽, а остальные около 137 257,10 ₽ приходят как доход на сами взносы.

Что даст растянутый срок

Отложить миллион с нуля можно за 5 лет или за 10, и разница в ежемесячной нагрузке большая. При 10% годовых за 60 месяцев взнос составит 12 913,71 ₽ вместо 16 666,67 ₽ при 0%, то есть примерно на 22% меньше. За 120 месяцев это 4 881,74 ₽ вместо 8 333,33 ₽, примерно на 41% меньше.

Если сумма в месяц не помещается в бюджет, сначала сдвиньте срок. Вдвое больший срок при этих 10% снижает взнос больше чем вдвое, потому что ранние взносы дольше приносят доход.

Если накоплений уже хватает

У вас 380 000 ₽ на цель в 400 000 ₽ через год. При 10% годовых эти деньги вырастут до 419 790,97 ₽, и калькулятор покажет 0,00 ₽, а в строке состояния появится сообщение, что накоплений по прогнозу достаточно. При доходности 0% тот же случай требует 1 666,67 ₽ в месяц.

Ноль в результате не означает, что деньги можно тратить на другое. Он говорит только, что при ваших допущениях дополнительные взносы модели не нужны.

Частые ошибки при вводе

• Вписать 1 вместо 12%, считая «ставку в месяц». Поле ждёт годовой процент и само делит его на 12.
• Ввести годы в поле «Срок достижения цели (месяцы)». Три года — это 36.
• Записать в «Текущие накопления» подушку безопасности: тогда взнос выглядит меньше, чем должен быть.
• Взять высокую доходность для срока меньше двух лет. Запустите заодно сценарий с 0% и заложите запас на разницу.

Чего калькулятор не делает

• Калькулятор не индексирует цель на инфляцию и не вычитает комиссии и налоги, поэтому при их наличии вводите доходность поменьше.
• Калькулятор не считает взносы в начале месяца, нерегулярные пополнения и растущие со временем взносы.
• Калькулятор не прогнозирует реальный доход по счёту или инвестициям, а введённая доходность не является обещанием.
• Калькулятор не конвертирует валюты и не даёт финансовых рекомендаций.

Частые вопросы

Связанные инструменты

• Калькулятор сложных процентов: посмотрите, как растёт разовая сумма или регулярные взносы.
• Калькулятор регулярных расходов: найдите в бюджете место для ежемесячного взноса.
• Калькулятор погашения кредита: сравните накопление цели с досрочным погашением долга.

Проверено: 21 октября 2026